Remontnouta.ru

ПК Ремонт техники
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Единая база клиентов

Единая база клиентов

CRM в банке – это, в первую очередь, единая база клиентов (как действующих, так и потенциальных и бывших) и истории отношений с ними, которая накапливается различными службами и системами начиная с этапа маркетинга и продаж.

CRM система аккумулирует как финансовую, так и поведенческую информацию о клиентах, что позволяет всестороннее оценивать риски работы с клиентом.

Создайте единую базу потенциальных и существующих клиентов. В Infor CRM (SalesLogix) вы можете вести полный профиль клиента, хранить историю предложений финансовых продуктов, все заявки, договоры, обращения, финансовые показатели и графики платежей клиента. Портрет клиента 360° поможет вам предлагать клиенту оптимальные финансовые продукты и повышать уровень сервиса.

290

База данных клиентов включает в себя справочники физических лиц, организаций и их контактных лиц. Это единый реестр всех контрагентов, позволяющий хранить сведения о партнерах компании централизованно и в единой информационной среде. Помимо истории приобретения товаров или услуг, подобная база данных отражает информацию личного плана: род занятий клиента, профессиональный стаж, состав семьи, дни рождения близких, хобби и многое другое.

Главное условие эффективной работы с базой данных – это то, что заложенная в ней информация должна использоваться практически, быть основой рекламных и маркетинговых стратегий, иначе процесс превратится в бессмысленный сбор данных и затраты, вложенные в создание базы данных, не принесут реальной отдачи. Базу данных необходимо регулярно пополнять, обновлять и актуализировать. Только в таком случае сведения будут представлять собой наиболее достоверную информацию о существующих и потенциальных клиентах компании и оказывать реальную помощь для привлечения и удержания потребителей.

Одной из основных задач решаемых при внедрении CRM системы Infor CRM (SalesLogix) является создание и ведение единой базы данных по потенциальным и существующим Клиентам.

В системе реализован сбор, хранение, анализ всех данных по клиентам, контактам, контактным данным, историям обращений клиентов с целью закупок, а так же с целью жалоб/пожеланий в рамках сопровождения, в системе агрегированы данные с внешних источников/баз данных.

Отображение в режиме «online» финансовых данных из внешних систем (АБС, Карточные системы, HR, БКИ,…).

Принцип «360 градусов взгляд на клиента» обеспечивается интеграцией, как с внутренними системами банка (АБС, контакт центр, карточная система, …), так и с внешними системами (бюро кредитной истории, спарк, прайм, социальные сети).

Как наработать клиентскую базу

Как только появятся первые покупатели, начните собирать данные о потребителях и управлять ими. Так вы сразу получите представление о «живых» клиентах.

Заводя базу с информацией о покупателях, вы становитесь оператором персональных данных. Вы обязаны сообщить об этом в Роскомнадзор, а ещё оповещать клиентов об обработке сведений и гарантировать их сохранность. О том, как вести клиентскую базу и где хранить данные, читайте в статье .

Есть несколько распространённых способов сбора информации.

Анкетирование или рассылка

Предлагайте человеку выгоду в обмен на сведения о нём. Например, скидку на первый заказ за подписку на email-рассылку или заполнение небольшой анкеты.

Авторизация при онлайн-покупке

Для совершения покупок на сайте нужно зарегистрироваться или войти в аккаунт. Благодаря этому вы сразу получаете базовую информацию о клиенте — имя, номер телефона, почту и т. п. — и можете отслеживать действия каждого покупателя, анализируя его поведение: какие продукты просматривает, насколько внимательно читает информацию о товаре, сколько времени в целом проводит на сайте.

Читайте так же:
Видео с закрытых групп вконтакте

Социальные сети

Соцсети хорошо работают на увеличение клиентской базы, потому что большинство страниц и сообществ содержат информацию о поле, возрасте и месте проживания пользователей, — и это удобно анализировать. А, например, розыгрыши товаров привлекают новых подписчиков, часть которых захочет остаться с вами.

Сотрудник с готовой базой

Можно нанять специалиста с собственной клиентской базой, и у вас сразу появится информация о потенциальных покупателях . Для того чтобы в будущем увольняющийся менеджер не забрал сведения о ваших покупателях , защищайте данные от копирования — ведите базу в специализированных программах, например amoCRM или «Битрикс24».

Холодный обзвон

Если у вас есть любая база с именами и телефонами потенциальных покупателей, можно провести холодный обзвон с анкетированием или информированием об акциях. Это сложный метод, потому что клиент изначально не заинтересован в вашем товаре. Если решитесь, доверьте холодные звонки стрессоустойчивому менеджеру по продажам с аналогичным опытом работы: нужно быть готовым к грубости и резкому прекращению беседы.

Персональные и доступные. Как мошенники получают доступ к базам данных российских банков

Персональная информация клиентов трех крупных банков оказалась в свободном доступе. В базах доступны номера телефонов, домашние адреса, места работы, паспортные данные и даже остатки денег на счетах около 900 тысяч россиян. Опрошенные «360» эксперты успокоили — тем, кто попал в базу, не стоит паниковать.

Персональные и доступные. Как мошенники получают доступ к базам данных российских банков

Банковские утечки

Первые две утечки с данными о клиентах Альфа-банка обнаружила компания DeviceLock, пишет «Коммерсант». В первой базе приведены телефоны, адреса проживания и места работы 55 тысяч человек. Специалисты считают, что ее собирали в 2014–2015 годах.

Во второй базе, которую датировали 2018−2019 годами, приведены, кроме анкет и номеров телефонов, выписки из паспортов 500 клиентов, а также остатки на счетах с суммами от 130 до 160 тысяч рублей.

По информации издания, первая база Альфа-банка находится в свободном доступе с конца мая. Ее можно было скачать в архиве, вместе с данными о клиентах ХКФ-банка и ОТП-банка.

Персональные и доступные. Как мошенники получают доступ к базам данных российских банков | Изображение 1

Банки начали проверку информации об утечке данных 900 тысяч клиентов

Во всех последних кредитных учреждениях клиенты брали кредиты. В базе ХКФ-банка приведены данные 24,4 тысячи клиентов из Волгограда и области. Журналисты смогли установить, что деньги брались в этом банке в 2009 году. Актуальность базы ОТП-банка — 2013 год.

Во всех базах есть фамилия, имя, отчество клиента, телефон, почтовый адрес и одобренная сумма кредита.

В пресс-службе Альфа-банка сообщили, что сейчас специальный отдел проводит проверку достоверности и актуальности опубликованных сведений о физических лицах, которые могут быть его клиентами. В ХКФ-банке заявили, что не знают источника появления данных, но обязательно выяснят. В ОТП-банке утечку опровергли.

Читайте так же:
Видеонаблюдение по витой паре схема

Роскомнадзор заявил, что заблокирует ресурс, предоставивший открытый доступ к базам банковских клиентов. В беседе с «Интерфаксом» представитель ведомства пояснил, что у «Коммерсанта» уже взяли ссылки, ведущие к персональной информации.

По словам представителя Роскомнадзора, базы данных разместили на платном форуме, зарегистрированном американским хостингом на имя гражданина Украины. Серверы, где хранятся файлы, находятся в Германии. Ведомство намерено обратиться в суд для блокировки этого сайта.

В Роскомнадзоре отметили, что открытый доступ к личной информации россиян может привлечь мошенников. Ведомство начало проверку, чтобы выяснить, появились ли уже пострадавшие от утечек. По итогам проверки всех операторов, допустивших публикацию персональных данных в Сети, ждут особые меры. При этом в ведомстве не исключили, что банки стали жертвами фишинговой атаки.

Источники данных и торговля базами

Заместитель генерального директора компании Zecurion Александр Ковалев в беседе с «360» рассказал, что в основном базы данных появляются в открытом доступе через инсайдеров — сотрудников кредитных учреждений, которые имели или имеют легальный доступ к сведениям о банковских клиентах.

Персональные и доступные. Как мошенники получают доступ к базам данных российских банков | Изображение 2

«Они могут скопировать данные себе на флешку и продавать полученную информацию, выкладывать частями или использовать в своих целях», — рассказал он.

Эксперт пояснил, что в любых банках случаются сокращения персонала, а доступ к базам данным имеют множество людей: IT-отделы, подрядчики, топ-менеджеры и люди на местах. Во многих случаях базу можно просто скачать в формате Excel. Этой ситуации можно было бы избежать, если бы такой возможности просто не было, потому что перебивать базы вручную достаточно долго и непродуктивно.

Получить доступ к персональным данным клиентов банков можно через хакерскую атаку. Это происходит в тех случаях, когда сетевая безопасность не настроена в полной мере, а смышленый умелец может ее обойти.

«Обычно это сложные штуки, но если кто-то целенаправленно хочет взломать, то это, конечно, возможно», — заявил Александр Ковалев. Третьим способом, по его словам, являются фишинговые письма. Когда сотрудник банка случайно открывает файл, переходит по ссылке или совершает другие действия, это приводит к заражению компьютера вирусом.

«Например, компьютер банковского аналитика: у него есть доступ ко всем данным. Система безопасности не очень хорошо отработала — и его компьютер заразился. Злоумышленник при помощи этого компьютера под видом аналитика в нерабочее время может просматривать те же базы данных, ключевую информацию, что-то выкачивать», — привел пример Александр Ковалев.

Он особо отметил, что для борьбы со всеми случаями в большинстве банков есть специальные меры защиты. С их помощью можно отследить инсайдеров и заблокировать им доступ или оповестить систему безопасности о злонамеренной активности.

«Второй вариант — когда контролируются привилегированные пользователи. Некоторые банки нанимают сторонние организации. То есть системный оператор, у него есть аналитики, которым дают доступ, и они уже могут специально или за зараженным компьютером слить информацию. Специальные системы анализируют весь сетевой трафик, нетипичные запросы», — рассказал Александр Ковалев.

В беседе с «360» сотрудник департамента защиты информации коммерческого банка Николай Пятиизбянцев заявил, что обычно вся информация с данными клиентов уходит не от самих банков, а от организаций, которые взаимодействуют с ними: подрядчиками и посредниками. «Из самих банков информация уходит крайне редко», — заявил он. При этом он пояснил, что ответственность за утечки персональных данных лежит именно на кредитных учреждениях. Разглашение банковской тайны — это уголовная статья.

Читайте так же:
Восстановить плей маркет на планшет

Хакер Александр Варской добавил, что безопасность баз данных клиентов — давняя проблема всех банков. В кредитных учреждениях редко закладывают в смету необходимые мероприятия для защиты. Кроме того, крупные компании просто ведут перекрестный обмен базами данных.

Он пояснил, что базы ОТП-банка и ХКФ-банка утекли давно и все, кто хотел, с ними уже ознакомились. «Их можно во „ВКонтакте“ в документах найти. Из-за того, что все это произошло уже давно, ответственность за утечку этих баз уже никто не понесет», — заявил Александр Варской.

Появление в Сети

Если ваши персональные данные появились в Сети, не стоит особо обращать на это внимания, заявил заместитель генерального директора компании Zecurion Александр Ковалев. Он пояснил, что с ними уже ничего не сделать и никто не пойдет из-за этого менять свой паспорт или ИНН.

Выяснить, стали ли личные данные публичными, можно несколькими путями: самый простой — вбить в поисковике полное имя или попробовать найти базу самостоятельно, если она есть в открытом доступе.

«Стоит меньше переживать, потому что и банки, и другие компании безопасность соблюдают, внедряют новые системы, настраивают. Но и хакеры и технологии на месте не стоят. Новые способы будут появляться — и базы новые будут скачивать. И есть более серьезные атаки на банки, когда переводят миллиарды долларов. И тут уже не до того, что твои персональные данные где-то лежат. Тут твоих денег нет на счету и твой банк закрывается, потому что у него ушли деньги неизвестно куда», — пояснил Александр Ковалев.

Получив паспортные данные, мошенник теоретически может договориться с нечистоплотным сотрудником банка и оформить кредит просто по номеру документа, без личного участия. Доказать свою невиновность в этом случае можно только через суд. Но такие случаи достаточно редки. Чаще базами пользуются не мошенники, а недоброжелатели, то есть бывшие жены или конкуренты, которых интересует состояние банковского счета владельца.

«В целом не то, что это не опасно, но это не критичная утечка — с этим можно жить», — пояснил он.

По его словам, пока единственный способ борьбы с утечками — это внедрение специальных защитных систем, которые будут блокировать работу инсайдеров. Если же банку не удалось защитить данные клиентов, то в срочном порядке нужно обращаться в Роскомнадзор и суд для блокировки и удаления из поисковых систем страниц, где размещены ссылки на скачивание.

Александр Варской считает, что ценность личной информации можно нивелировать, только если сделать ее открытой, чтобы само понятие «персональные данные» исчезло.

«Если они будут открыты, то их ценность обессмыслится. Это очень хороший путь, и наша страна может много что выиграть, если пойдет по этому пути», — подытожил он.

Читайте так же:
База данных учащихся школы

База данных для банка

Точные данные о банках и финансовых организациях лежат в основе нашей платформы. Наша база данных включает в себя информацию из нескольких надежных источников.
Нам удалось установить тесные партнерские отношения со следующими организациями:

  • Центральные банки
  • Банки
  • Финансовые организации
  • Финансовые регуляторы
  • Платежные системы и ассоциации
  • Компании, работающие в сфере приема платежей
  • Частные компании

Справочные данные от лидеров отрасли
Информацию о международных и местных финансовых организациях
Точные данные высокого качества, полученные из надежных источников
Ежемесячные обновления основных справочников и баз данных

Наши данные

Полнота и точность

Мы постоянно проводим анализ полноты и точности данных, доступных в нашей системе. В настоящее время мы готовы предоставить информацию о 99.9% банков и финансовых организаций.

Использование автоматического обновления информации позволяет гарантировать максимальную точность информации о коде банка и отделениях.
Анализ запросов наших клиентов позволяет обнаружить слабые места и отсутствие той или иной информации. Использование такой системы позволяет устранить проблему раньше, чем клиент успеет сообщить о ней.

Объем данных

Data coverage

Наши программисты проводят постоянный анализ данных, и используют комбинацию информации из различных источников, создавая единую базу данных для проверки информации в рамках нашей системы.

Каждый раз, когда вы отправляете IBAN-код для проверки в нашей системе, мы определяем наименование банка, адрес и БИК код.
В гашей базе данных содержится более 330 000 записей о банках и банковских отделениях:

  • 75 стран, которые используют IBAN
  • 34 стран-участниц SEPA
  • 25 стран, тестирующих использование IBAN

В нашей базе данных содержится следующая информация:

  • Банк — Наименование банка или финансовой организации.
  • БИК — БИК организации, создавшей данный IBAN.
  • Адрес — Адрес банка.
  • Отделение — Наименование отделения организации, создавшей данный IBAN.
  • Город — Город организации, создавшей данный IBAN.
  • Страна — Страна организации, создавшей данный IBAN. Например, «Германия».
  • ISO страны — ISO 3166-1 код страны, например, DE, CH, GB, FR, NL, AT и др.
  • Эл. почта — основной контактный адрес банка или отделения.
  • Факс — основной номер факса банка или отделения.
  • Телефон — основной номер телефона банка или отделения.
  • Регион — регион банка или отделения.
  • Индекс — индекс банка или отделения.

Постоянные обновления и гарантия полноты данных

Актуализация данных является трудоемким и сложным процессом.
Мы занимаемся развитием нашей системы, и используем несколько источников данных для создания всеобъемлющей системы, позволяющей получить самые актуальные данные в простом для восприятия формате.
Наши сотрудники активно работают над поддержанием базы данных в актуальном состоянии, что гарантирует высокое качество информации.

Для большей части стран, представленных в нашем каталоге, мы производим ежемесячные и еженедельные обновления.
В случае с такими динамичными странами, как Великобритания, мы производим обновления на еженедельной основе.

Доступность и удобство использования

Доступность данных
Мы считаем, что данные должны быть доступны нашим клиентам везде и всегда. Данный принцип лежит в основе всех современных SaaS-решений, и, в частности, в основе нашей платформы. Для выполнения данного принципа мы используем только надежное оборудование, которое гарантирует доступность системы в 99.9% случаев.

Читайте так же:
Видео с планшета на телевизор samsung

Данные везде и всегда

Предоставляя SaaS-услуги, мы обеспечиваем возможность интеграции нашей платформы в любую из ваших корпоративных систем. Использование автоматизированной системы управления данными, а также возможность ручной проверки введенной информации, обеспечивают максимальную гибкость, с которой не сравнится ни одна из собственных систем вашей компании.

Возможные последствия

Ашот Оганесян сказал, что столь крупная утечка отразится на всей банковской отрасли. Расследованием произошедшего, по его мнению, займутся ЦБ России и Роскомнадзор и, возможно, правоохранительные органы. Не исключено и подключение иностранных регуляторов: к примеру, в случае, если украденная БД содержит сведения о гражданах ЕС, то Сбербанк должен будет уведомить об инциденте Еврокомиссию, в соответствии с «Общим регламентом по защите данных» (GDPR) – постановлению ЕС, вступившему в силу в мае 2018 г.

Роскомнадзор проверит информацию о возможном нарушении российского закона о персональных данных «в рамках своей компетенции». «Меры реагирования будут приниматься после установления признаков нарушений», – сообщили в ведомстве.

СТРУКТУРА БАЗ ДАННЫХ

Условно можно разбить предлагаемые базы данных на четыре основные группы:

  • Общие списки клиентов/заявок.
  • ВИП-клиенты и дебетовые клиенты.
  • Кредитные клиенты.
  • Черные списки должников
  • ФИО
  • Полные паспортные данные
  • Полные контактные данные
  • Место работы, телефоны руководителей и бухгалтеров
  • Полные данные держателя карты
  • Номер карты
  • Кодовое слово
  • Телефон, привязанный к интернет-банку
  • № договора, дата заключения и окончания договора
  • Финансовый продукт
  • Последние операции
  • Сумма вклада / кредита
  • Остаток кредита
  • Сумма просрочки основного долга
  • Количество дней просрочки
  • Сумма неоплаченной комиссии
  • Персональный менеджер
  • Канал продаж

Как кибермошенники сменили целевую аудиторию и методы

Пока статья готовилась к выпуску, Сбербанк выпустил пресс-релиз, сообщив о возможной утечке персональных данных 200 клиентов и начатом внутреннем расследовании. При этом банк утверждает, что никаких внешних кибератак не зафиксировано. Основной версией возможного инцидента там называют умышленные преступные действия одного из сотрудников.

Дополнительно в Сбербанке пояснили “Ъ”, что изучается подлинность информации и пока нет ясности, подлинная она или нет. Представитель Сбербанка заявил, что утечка данных через внешний взлом систем невозможна в принципе, так как все базы данных клиентов полностью изолированы от внешней сети. Если информация об утечке будет подтверждена, она могла быть возможной только в результате умышленных преступных действий одного из сотрудников банка. «Будет проведено скрупулезное расследование, о его итогах будет сообщено», — пообещали в Сбербанке. Там подчеркнули, что заявленный объем скомпрометированных карт «невозможен, так как общий объем активных кредитных карт в несколько раз меньше».

В банке заверили, что угрозы не санкционированных клиентами списаний средств с карт нет.

Похищенная информация не позволит преступникам списать деньги с карт клиентов, так как в ней отсутствуют коды CVV, пояснили там, а кроме того, каждая трансакция без предъявления карты в Сбербанке подтверждается одноразовым СМС-паролем.

Виталий Солдатских, Вероника Горячева

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector